Comment choisir son assurance ?

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Vous voulez souscrire à une compagnie d’assurances et vous avez besoin de recommandations ? Vous voulez réduire les frais de votre contrat d’assurance mais vous ne savez pas comment procéder ? Vous avez fait le bon choix de vous rendre sur notre article du jour qui va se porter sur le sujet des assurances et qui va vous donner plein de conseils et d’informations.

Les types d’assurances

Aujourd’hui, il existe une multitude d’assurances pour tous types de problématiques. Elles sont classées en 2 types (pour les particuliers):

  • Les assurances pour les personnes
  • Les assurances pour les biens

Il existe de nombreux types d’assurance en France, mais certains des plus courants sont les suivants :

  • assurance habitation
  • assurance auto / moto
  • assurance trottinette (EDPM)
  • assurance santé
  • assurance contre les accidents de la vie
  • assurance protection juridique
  • assurance responsabilité civile professionnelle
  • assurance responsabilité civile chien
  • Assurnace obsèques
  • Assurance vieillesse / dépendance
  • Assurance emprunteur
  • Assurance scolaire

Une société d’assurances ou une mutuelle d’assurances ?

La question qu’on peut se poser est : suis-je obligé de m’assurer auprès d’une compagnie d’assurances ?

La réponse est non, car il existe aussi des mutuelles. Certaines personnes ne savent peut-être pas ce qu’est une mutuelle, nous allons donc vous l’expliquer brièvement. Une mutuelle est une organisation à but non lucratif dont les membres sont également ses actionnaires. Elle est donc gérée par et pour ses membres. Le but d’une mutuelle n’est pas de faire des bénéfices, mais plutôt de fournir un bon service au meilleur prix.

Les grandes et les petites marques, quelles sont les différences ?

Les grandes marques sont celles qui existent depuis longtemps, que nous connaissons bien et auxquelles nous faisons confiance. Les petites sont souvent de nouveaux venus, présents sur le marché depuis quelques années seulement. Néanmoins, cela ne signifie pas qu’elles sont nécessairement moins sérieuses ou moins compétentes que les grandes. Au contraire, elles proposent parfois des prix très intéressants.

En conclusion, il existe de nombreux types de compagnies d’assurance, à vous de voir laquelle répond le mieux à vos besoins et à vos attentes en termes de prix et de service. Mais n’hésitez pas à demander conseil à vos amis ou à votre famille, car ils ont peut-être eu de bonnes expériences avec certains assureurs que vous ne connaissez pas.

Une souscription en direct ou via un agent, un courtier ?

Cela dépend de ce que vous recherchez. Si vous voulez une expérience personnalisée et plus d’informations, alors passer par un agent ou un courtier est la meilleure option. Toutefois, si vous recherchez des taux plus compétitifs et que cela ne vous dérange pas de ne pas bénéficier d’un service aussi personnalisé, le fait de vous adresser directement à un assureur est un bon choix.

Les avantages de passer par un courtier sont :

  • vous aurez accès à l’ensemble du marché des assureurs, et pas seulement à quelques-uns avec lesquels le courtier a signé des accords. Cela vous donne plus de choix et augmente les chances de trouver la meilleure offre.
  • Le courtier sera rémunéré par l’assureur, vous n’aurez donc aucun coût supplémentaire.
  • Le courtier est censé vous donner des conseils impartiaux et vous indiquer les points forts et les points faibles de chaque police. Il doit également vous informer sur les options facultatives qui pourraient être utiles dans votre situation particulière.

Le principal avantage de s’adresser directement à un assureur est que vous pouvez obtenir un tarif plus avantageux que si vous passez par un courtier. En effet, les courtiers perçoivent souvent des commissions de la part des assureurs, qu’ils répercutent ensuite sur les clients.

Choisir les garanties adaptées

La première chose à faire lorsqu’on recherche une assurance de manière générale est d’évaluer vos besoins. Que cherchez-vous à protéger ? Votre maison, votre voiture, votre santé ? Une fois que vous avez une bonne compréhension de ce que vous devez assurer, vous pouvez commencer à chercher la bonne couverture.

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Il existe de nombreux types de couverture, et chacun a ses propres avantages et inconvénients. Par exemple, l’assurance responsabilité civile couvre les dommages que vous pouvez causer à autrui avec votre voiture ou d’autres biens. Elle est obligatoire en France. L’assurance collision et l’assurance tous risques couvrent les dommages causés à votre propre véhicule par un accident ou un vol. Elles sont facultatives dans la plupart des cas, mais peuvent être exigées par les prêteurs si vous avez un prêt sur votre voiture.

Les contrats dits « responsables »

Un contrat d’assurance responsable est un contrat dans lequel le patient et l’opérateur sont plus responsables. De cette manière, le déficit de l’assurance maladie est réduit. Ces contrats incitent les patients à être plus raisonnables dans leurs dépenses de santé.

Évaluer ses biens mobiliers

Votre logement est probablement votre bien le plus précieux. Avez-vous une assurance suffisante pour couvrir le coût de sa reconstruction si elle était détruite ? La valeur de votre maison change constamment, il est donc important de maintenir votre couverture à jour.

Il en va de même pour vos autres biens personnels, comme les bijoux, les œuvres d’art ou les objets de collection. Si vous avez des objets de grande valeur, vous voudrez peut-être souscrire une assurance supplémentaire pour les protéger.

Évaluez vos risques

Une fois que vous savez de quel type de couverture vous avez besoin, il est temps d’évaluer vos risques. Cela vous aidera à déterminer le montant de la couverture dont vous avez besoin et le type de police qui vous convient le mieux en cas de sinistres. Par exemple, si vous vivez dans une région où le taux de criminalité est élevé, vous voudrez peut-être souscrire une assurance tous risques pour votre voiture afin de vous protéger contre le vol. Ou, si vous êtes propriétaire d’un logement, vous devrez décider du montant de la couverture dont vous avez besoin pour protéger votre maison et vos biens.

Obtenez des devis

Une fois que vous avez déterminé le type de couverture dont vous avez besoin et le niveau de risque que vous êtes prêt à assumer, il est temps de commencer à comparer les prix. La meilleure façon de le faire est d’obtenir des devis de différents assureurs. Vous pouvez le faire en ligne grâce aux multiples comparateurs disponibles ou en appelant directement chaque compagnie. Veillez à comparer le même montant de couverture afin de comparer des pommes avec des pommes.

Les exclusions de garantie et les franchises

Le souci du détail est important lorsque vous souscrivez une assurance. Assurez-vous de lire les petits caractères afin de comprendre ce qui est et n’est pas couvert par votre police. Par exemple, la plupart des polices d’assurance habitation excluent les dommages causés par les inondations ou les tremblements de terre. De même, la plupart des polices d’assurance automobile prévoient une franchise, c’est-à-dire le montant que vous devez payer de votre poche avant que votre assurance n’entre en jeu.

Choisir son assureur

Une fois que vous avez comparé les prix et trouvé le meilleur taux pour la couverture dont vous avez besoin, il est temps de choisir un assureur. Il est important de se rappeler que le prix n’est pas tout. Vous devez également tenir compte de la stabilité financière de la compagnie, de son service à la clientèle et de son processus de réclamation. Lisez les avis, les retours et les commentaires des clients sur leurs compagnies d’assurances.